㈠ 这次国际金融危机的背景
一，金融危机的背景分析
【作者中文名】 窦圣勃;
【作者单位】 拉夫堡大学 英国莱斯特郡LE113TV;
【文献出处】 现代商贸工业, Modern Business Trade Instry, 编辑部邮箱 2008年 03期
期刊荣誉：ASPT来源刊 CJFD收录刊
【关键词】 次及按揭贷款; 风险定价; 资产证券化;
【摘要】 作为经济走向重要参照信号的房地产价格出现拐点给迅速增长的世界经济蒙上了一层阴影。通过对2007年美国金融危机背景的分析来寻求探讨本次金融危机发生的真正原因。
金融危机的背景分析
一、次债危机的形成
要理解什么是次债危机，就必须先了解什么是美国的次级按揭贷款。次级按揭贷款是国外住房按揭的一种类型，贷给个人信用记录低于一定级别的人以谋求更高的利息进而增加银行收入。2001～2004年，美联储实施低利率政策刺激了房地产业的发展，美国人的购房热情不断升温，次级抵押贷款成了信用条件达不到优惠级贷款要求的购房者的选择。应该说美国次级抵押贷款产生的出发点是好的，在最初1O年里也取得了显着的效果。 1994～2006年，美国的房屋拥有率从64上升到69，超过900万的家庭在这期间拥有了自己的房屋，这大部分归功于次级按揭贷款。银行把发放的贷款捆绑打包进行证券化并在资本市场进行出售，这样就把原本在资产负债表上反映的贷款资产移除报表，并以此转移相关风险。这样资产证券化的结果就是银行看似把风险已经完全转移给了其他金融机构(SIV等)，得到了一笔“无风险”的类似于手续费的收入，而这种无风险收入进一步刺激了银行从事这种业务。这种业务模式在如今负债累累的英国银行NorthernRock上表现最为明显。
然而放贷机构间竞争的加剧催生了多种多样的高风险次级抵押贷款产品。如浮动利率贷款，这种形式的贷款看似提供给贷款者更多的优惠(例如贷款者可以先支付利息不付本金)，但事实上由于当时偏低的利率水平，接受这种贷款的贷款者被暴露在利率上升风险之下。而在银行方面看似通过浮动汇率转移了利率风险，但却把自己暴露在一旦房地产价格发生逆转，按揭贷款还款率骤跌的风险之中。在进行次级抵押贷款时，放款机构和借款者都认为，如果出现还贷困难，借款人只需出售房屋或者进行抵押再融资就能够解决问题。但事实上，由于美联储连续17次加息，住房市场持续降温，借款人很难将自己的房屋卖出，即使能卖出，房屋的价值也可能下跌到不足以偿还剩余贷款的程度。这时，很自然地会出现逾期还款和丧失抵押品赎回权的案例。案例一旦大幅增加，必然引起对次级抵押贷款市场的悲观预期，次级市场就可能发生严重震荡，这就会冲击贷款市场的资金链，进而波及整个抵押贷款市场。与此同时，房地产市场价格也会因为房屋所有者止损的心理而继续下降。两重因素的叠加形成马太效应，出现恶性循环，导致了次债危机。
二、导致次债危机的原因
(一)错误的风险定价。
2001年互联网泡沫破裂时，由于担心可能发生的通货紧缩，加上高起的储蓄率，联邦基准利率被维持在一个相当低的水平(见下图)。作为衡量银行风险定价重要指标的存贷款利率差降至历史低点。而如此低水平的利率在这段时间内并没有对宏观经济产生丝毫通胀迹象，CPI水平与政府调控目标十分接近。GDP并没有产生大的波动，美国经济乃至全球主要经济体的经济(除去日本)实现了稳定强劲的增长。这段时间被一些西方经济学家称为黄金年代(Goldenage)。尽管没有人可以预期这段黄金年代能持续多久，但人们宁可相信它会一直持续下去，这样宏观经济风险例如通货膨胀，房地产价格扭转在这段时间内被显着低估。值得一提的是，人们对美联储主席格林斯潘的极度信任。尽管连格林斯潘本人都否定自己这方面保护伞的作用，但不可否认的是，由于格林斯潘金融市场的风险被一定程度的低估了。
(二)金融创新
过去的十年见证了资产证券化以及无数新的衍生金融工具在金融机构中的广泛应用。这些金融创新逐渐的改变了银行的经营模式。传统的银行吸收存款并利用其以放出贷款取得利润，储蓄存款在传统业务模式下起着重要作用。而20世纪90年代以来，美国的一些银行开始逐渐淡化这种经营模式，取而代之的是利用金融市场迅速扩张贷款的规模。这些银行把放出的贷款进行分类归集并打包出售给一些非银行类金融机构(例如SIV，SPV等)，SIV再将这些贷款在资本市场上抵押发行债券。通过这样一系列行为，银行不但摆脱了对储蓄存款的绝对依赖，而且将贷款移除资产负债表表从而转移了风险。这种起初为了摆脱巴塞尔协议对银行资本限制的业务模式逐渐被银行界广泛采用，并逐渐扩散到欧洲的银行业。低可能性是指这种业务模式在正常情况下不会出现任何问题，除非资本市场流动性出现干涸。而这种小概率事件一旦发生影响就是巨额的亏损，甚至倒闭，这便是它的高危害性。通过上述分析我们不难看出，这种业务模式的关键在于SIV，正是由于这些非银行的金融机构不受巴塞尔协议的限制，银行才能通过其转移风险。但世上没有免费的午餐，SIV通常与银行间有着千丝万缕的联系，一些SIV甚至就是银行的子公司银行对这些SIV通常有着充当最后援助人的义务，也就是如果这些SIV资金链发生问题，银行有义务向它们提供援助。SIV通常利用资产抵押的商业票据进行融资，这些商业票据通常以一个月到三个月为期。而在另一方面，SIV持有的资产通常都为长期资产。可以看出SIV承担着很大的流动性风险。在金融环境稳定的情况下，SIV可以用循环抵押的方法解决流动性问题，但一旦市场流动性出现紧张，SIV便很难发行商业票据来自己解决融资问题，这样就要求助与自己有关系的银行，这样银行就要承担本已经转移的风险。
(三)信用评级体制。
所谓信用评级就是一些信用评级机构(如穆迪，标准普尔)按照被评级者的信用风险进行归类并做出评价。然而在很多情况下，这些对信用风险的评级被错误理解为对体风险的评级。一些银行错误的认为信用评级已经把市风险以及流动性风险涵盖在内，但事实并非如此。举例来说，一个在穆迪评级框架中被评为AAA的抵押贷款协议承担的风险是与同样被评为AAA的政府债券完全不同的一般情况下政府债券的总体风险要比抵押贷款协议的低多。然而大多数的放贷机构错误的把两者等同开来，从显着的低估了风险。在另一方面，信用评级对客户信用风险的评价也有能与实际情况发生偏差。现有的信用评级机制都是通过历史数据的评估进而预测将来客户的表现以做出信用价。这种机制的弊端在于一旦发生过去从未发生或很少生的情况，信用评级对客户的评价就会与真实情况发生偏差。美国二战后房价走势为例，尽管1945年以来在个别区域出现过多次房价疲软的情况，但房地产价格在全国范围内从未发生过整体性大幅度下降。只要房产价格高于按贷款价格，贷款持有者就会竭尽所能的偿还贷款，因为他手中持有的房产更有价值。但是一旦房产价格低于贷款额对于贷款者来说最优的解决方法是不继续偿还贷款把房产交还银行，当然这中间要扣除寻找新住宿的成本也就是说房价变化与违约比例由着非线性变化的关系。于最近利率的上调和房价下降的双重挤压导致主动性违的几率越来越高，最明显的反映在次级按揭贷款市场。于房价低于贷款数这种情况在历史中从未发生，这就造了信用评级机构在对违约风险评价时的缺陷。信用风险就是违约风险被大幅度的低估，最终酿成了危机的爆发。
二，美国次贷危机:背景、原因与发展
【作者中文名】 余永定;
【作者单位】 中国社会科学院学部;
【文献出处】 当代亚太, Journal of Contemporary Asia-Pacific Studies, 编辑部邮箱 2008年 05期
期刊荣誉：中文核心期刊要目总览 ASPT来源刊 CJFD收录刊
【关键词】 次贷危机; 衍生产品; 信贷紧缩; 启示;
【摘要】 本文首先从美国金融市场的结构、次贷与证券化的关系两个方面介绍了次贷危机发生的背景,并解释了RMBS、CDO与CDS等在危机中扮演着重要角色的衍生金融产品;在此基础上,本文详细剖析了次贷危机的爆发与传递过程,认为次贷危机迄今为止经历了流动性短缺、信贷紧缩与实体经济萎缩三个阶段;最后,本文总结了次贷危机给全球金融市场、投资者以及中国政府提供的经验教训。本文截稿时,两房危机刚刚浮出水面。发稿时,随着美国保险集团(AIG)频临破产和美国政府7000亿美元救市计划的提出,美国金融危机进入了一个新阶段。美国经济已陷入1929年以来最严重的危机。
由于这篇论文包含复杂的流程图，不方便显示在网络知道上，补充个邮箱哈，我发给你！
㈡ 大学生个人简历模板应届生【5篇】
相信大家都知道，想要 面试 上一家公司，个人 简历 是必不可少的，作为大学应届生，应认真写好个人简历。下面是我给大家带来的大学生 个人简历模板 应届生_大学应届生个人简历【5篇】，以供大家参考!
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大学生个人简历模板应届生(一)
姓名：
性别：女
出生年月：
身高：
籍贯：
居住地：
民族：汉
政治面貌：党员
求职类型：应届 毕业 生
毕业院校：__ 学院
专业：新闻采编与制作
移动电话：
家庭电话：
E_Mail：
求职意向
工作类型： 全职
单位性质： 不限
期望行业： 媒体、影视制作、新闻出版、艺术、 文化 传播、市场、 广告 、公关、培训机构、 教育 、科研院所
期望职位： 编辑/记者、校对/录入
工作地点： 不限
期望月薪： 面议
工作实践经历
__ 年暑假在__ 大酒店兼职服务员
__ 年暑假在《__ 日报》__ 报道组担任实习记者，采访报道关于“__ ”台风一周年纪事
__ 年暑假在《__ 日报》__ 报道组担任实习记者，主要从事采集新闻图片
技能水平
熟练掌握办公自动化，获得英语应用能力B级，能够使用英语进行简单的交流
培训经历
__ 年9月至__ 年6月就读于__ 市__ 小学
__ 年9月至__ 年6月就读于__ 市__ 中学
__ 年9月至__ 年6月就读于__ 学院
自我评价
本人具有严谨认真的工作态度，能吃苦耐劳 本人善于写作、绘画、摄影，在组织策划方面具有一定的能力，有工作 经验 ，在__ 日报和__ 晨报以及各大小网站均有新闻作品，适应能力强，能够采写各种体裁的新闻报道，尤其是人物专访，广告软文和深度整版报道的采写。另外，我是一名党员兼优秀毕业生，有较强的思想政治素质。
大学生个人简历模板应届生(二)
个人资料
姓名：
国籍： 中国
目前所在地：
民族： 汉族
户口所在地：
身材：
婚姻状况： 未婚
年龄：
技能 总结
英 语 水 平：
能熟练的进行听、说、读、写，并通过国家英语四级考试。尤其擅长撰写和回复英文商业信函，熟练运用网络查阅相关英文资料并能及时予以翻译。
计 算 机 水 平：
国家计算机等级考试二级，熟悉网络和电子商务。精通办公自动化，熟练操作Windows系统。能独立操作并及时高效的完成日常办公文档的编辑工作。
实习经历总结
__ 年7月__ 网站电子商务实习。实习期间主要职责是协助网站编辑在互联网查阅国内以及国外的化工信息;搜集，整理相关的中英文资料;整理和翻译英文资料。
教育背景
__ 年9月——__ 年7月 __ 理工大学
__ 年9月——__ 年7月 __ 市第一中学
主修课程:
高等数学、运筹学、猜测与决测、 市场营销 、西方经济学、国际贸易、推销与谈判、计算机销售治理、电子商务
获奖情况:
三次校二等奖学金
一次校单项奖学金
自我评价
做事塌实，自觉服从公司纪律，对公司忠诚。善于与同事相处。
大学生个人简历模板应届生(三)
姓名：
国籍： 中国
目前所在地：
民族： 汉族
户口所在地：
身材：
婚姻状况： 未婚
年龄：
求职意向及工作经历
人才类型： 普通求职
应聘职位： 物流类：物流专员/物流助理、贸易类：外贸/外贸专员/助理、计算机类：行政专员/助理
工作年限： 0
职称： 无职称
求职类型： 全职 可到职日期： 随时
月薪要求：
希望工作地区：
个人工作经历：
公司名称： __ 二手楼按揭有限公司 起止年月：2009-05 ～ 2009-11
公司性质： 私营企业 所属行业：房地产，建筑，安装，装潢
担任职务： 文员
工作描述：
1.协助签约岗与客户签件
2.整理档案，进行档案号编排
3.案件递交银行送审
4.协助银行等出同贷书
5.复印相关资料给担保公司
公司名称： __ 物流有限公司 起止年月：2008-10 ～ 2009-04
公司性质： 私营企业 所属行业：交通运输
担任职务： 跟单员
工作描述：
1.开出发单和到达单
2.货物跟踪，服务于客户
3.制出发，到达各明细表
4.货物的入库及出库的盘点
离职 原因：
教育背景
毕业院校： __ 大学__ 学院
最高学历： 大专 毕业日期： __ -07-01
所学专业一： 物流管理 所学专业二：
受教育培训经历： 起始年月 终止年月 学校(机构) 专业 获得证书 证书编号
__ -09 __ -07 __ 大学__ 学院 物流管理 毕业证书
__ -05 __ -07 __ 大学__ 学院 物流管理 助理物流师
__ -08 __ -10 __ 大学__ 学院 物流管理 会计从业资格
__ -10 __ -12 __ 大学__ 学院 物流管理 跟单员技术资格
语言能力
外语： 英语一般
国语水平： 精通 粤语水平： 精通
工作能力及其他专长
能熟练的应用办公 操作系统 .掌握现代物流管理理论，对物流配送体系的建设、仓库管理、企业物流管理等有深入学习;具备一定的物流配送系统的设计、配送方案的开发基础;对运用人工智能 方法 进行物流运作流程优化有一定研究.
详细个人自传
本人有很强的责任心和时间观念，性格活泼开朗;对工作认真负责，与同学，朋友相处和谐;有一定的社交能力和较强的适应能力，能吃苦耐劳，敢于面对困难与挑战。我一直认为没有办不到的事，只有不想去办的事，没有解决不了的困难，只有没想到的解决方法。
我知道在茫茫人海中我不是最优秀的，但是我会努力做好工作，做您优秀的员工!
大学生个人简历模板应届生(四)
基本资料
姓名：
性别： 男
民族： 汉族
政治面貌： 党员
出生日期：
户口：
婚姻状况： 未婚
学历： 本科
毕业院校： __ 工业大学
毕业时间： __ 年06月
所学专业： 软件工程
外语水平： 英语 (cet-4)
电脑水平： 专业
工作年限： 实习/应届
联系方式：
求职意向
工作类型： 全部
单位性质： 不限
期望行业： 互联网、电子商务、计算机、通讯、电信业
期望职位： 计算机/互联网
工作地点：
期望月薪： 不限/面议
教育经历
__ 年至__ 年就读于__ 工业大学软件学院软件工程专业
专业技能
熟悉c/c++、java 语言， 以及数据结构和各种基本算法.
熟悉软件开发过程， 熟悉uml， 了解软件测试和项目管理
了解linu_、windows操作系统.
熟悉web、j2ee和j2me开发，了解ruby语言以及自动化编码测试。
熟悉sql语言， 了解oracle、mysql数据库的使用.
工作业绩
__ 年6月获得软件学院“归谷”杯c++竞赛二等奖
__ 年12月获得__ 省大学生高等数学竞赛三等奖
__ 年-__ 年获得三等奖学金
__ 年3月获得软件学院java竞赛三等奖
__ 年10月获得软件学院__ 网站设计大赛三等奖
__ 年12月获得__ 省大学生高等数学竞赛三等奖
__ 年12月通过“中级软件设计师”考证
自我评价
乐观开朗，有较强的执行力和学习能力，善于在学习和工作中总结自己和提建议，工作投入时容易忘时。教喜欢快乐工作，认真生活的环境。
大学生个人简历模板应届生(五)
姓名：
性别：
民族：
政治面貌：团员
出生日期：
学 位：学士学位
户口：
现所在地：
学历： 专科
所学专业：土 木工 程及工程造价
毕业院校： __ 大学
毕业时间： __ 年7月
求职意向
工作类型： 全职
单位性质： 不限
期望行业： 工民建
期望职位： 施工、测量、造价
工作地点： 不限
期望月薪： 不限/面议
教育经历
__ 年9月--__ 年7月 __ 交通大学 土木工程 主要学习三大力学，路桥隧施工技术，工程造价
实习经验
__ 年7月-__ 年8月 __ 机车零件厂
__ 年1月-__ 年2月 __ 集团总承包_项目
__ 年3月-__ 年3月 铁路第二标段Gps静态测量
__ 年7月-__ 年8月 __ 市市政第二公司_工程
兴趣 爱好 ：计算机、体育
自我评价
本人思想意识觉悟高、有很强的学习意识、很好的学习能力;有较强的语言组织表达能力;有很强的团队合作意识，在同学中有较高的威信;有较强的与人沟通的能力和工作协调能力、有耐心、有严谨认真负责的工作态度。
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中国大学生就业指南（真实版）
[引子]
现在的年轻一代，实际上是中国社会转型中的一代，注定要承受付出转型代价的一代。他们的上一代，实际上仍然在吃传统体制的旧饭，并未真正的投入到市场竞争中；他们的下一代，将因为社会的不断进步而获得很大程度的劳动保障；而他们这一代，将注定在20年后的“白领失业浪潮”中变成中国社会最悲惨的人。这是时代的代价，没有办法的。
[正文]
首先要澄清一个流毒广泛的说法：大学毕业第一份工作不重要。
这绝对是极其错误的。它给了广大蒙蒙董董的大学毕业生一个错误的认识，对相当一部分人造成了无可挽回的损失！大学生就业选择，是对一个人十年内的生活产生重大影响的关键决策，是极其重要的。
那么找怎么样的工作比较好？什么样的行业算好？大公司好还是小公司好？如何正确的理解当前工资和未来发展？一系列的问题摆在大学生的面前。下面我首先对要考虑的宏观策略问题进行分析，然后再进行个别具体问题的解答。
一、 中国现阶段职场利益集团划分
这才是一个大学毕业生首先要知道的大问题。学校的主任不会和你说的，公司招聘时也不会和你说的，因为利益只有少部分人能够分到；你父母也不一定会和你说的，因为他们很可能也是糊涂的。如果这一部分已经有人很明确的告诉你了，或者你个人已经很敏锐的感知到了，那么恭喜你！你已经可以关闭这篇文章了，因为你已经是明白人，不需要我浪费口舌。
（一）5大利益象限
中国的社会处在重要的转型变化中：由计划经济转向“有中国特色的市场经济”。这个过程是一个利益格局的重新分配的过程。在就业市场上，我们可以按大的方面对各种利益单位归类如下：
1． 公务员（含事业单位）
2． 垄断行业国企
3． 竞争行业国企
4． 外企
5． 民营企业
差不多所有的利益单位都可以在上述归类中找到位置。首先你要明白的是，这不是理论研究，这和你未来的事业、收入、地位、家庭都有直接的联系。你首先要明白的是，在招聘会上准备招聘你的这个公司（单位）到底是属于哪个象限的？
不同的象限拥有的力量和资源是不一样的。这导致了在不同的象限就业获得收入的能力也大不一样。在你选择公司之前，一定要清楚的了解这些。在目前的中国，社会资源高度集中在少数公务员（即官员），以及垄断国企的手中。但是不同的地区，由于社会财富水平不一样，因此公务员集团的收入相差是很大的。虽然国家规定的工资待遇大家都一样，但是你到广东、华东一带了解下公务员的实际年收入，你就不难理解为什么那么多你的同龄人在报考公务员了。实际上，即使在经济欠发达地区，公务员在当地人群中仍然属于高收入群体。而且也许更关键的是，风险非常小。收益和风险成正比，你一定在课堂上学过吧？哈哈，告诉你，那是西方经济学原理，我们是中国特色的，不一样的。在中国当公务员，风险小，收益大。也许你会说，不对啊，在你们哪个地方，公务员待遇也不怎么样啊？那么我要告诉你：第一，你不能只看表面收入而不看灰色的部分；第二，当前中国允许地区间人员流动，因此由于不同地区经济财富水平差异很大，因此落后地区的公务员确实是比发达地区的一般白领差的。这也就是利益格局的复杂之处，没有绝对的。
我们再来看一看国企的情况。一说到国企，很多人马上就想到下岗。这种观念也是错误的。首先，解雇员工并不是国企独有，大量的私企每年都在大量解雇员工，并没有任何人给他们补偿，给他们“安置”。同时，也不是任何国企都效益不好，都需要下岗。我们看利益格局，首先要看谁拥有力量和资源。在中国，说白了就是谁拥有政府力量和行业垄断的权力，想效益不好都难。这不是国企还是私企来简单划分的。例如中国移动、电信、银行、石油，这些垄断性行业中的大国企，个个效益好。而那些国家已经“完全放开”了的竞争行业的国企，几乎都是完蛋两个字（不含假装放开的行业）。这里面有个很清晰的发展脉络：在90年代初，只有国企存在，民营力量非常微弱。而国企长期的低工资、高福利政策，使得闸门打开后第一批进入市场经济的人尝到了“高”工资的甜头；在90年代末，以2000年为分界线，时局发生了明显的转变。在抓大放小政策下，垄断行业的国企迅速利用其行政资源做市场经济，毫无悬念，他们无往不胜，获得了大量的利润；当前阶段，以2005年为分界线，则又是另外一个崭新阶段的开始。各地MBO此起彼伏了。在这种情况下，垄断国企将出现分化，具体发展的预测比较复杂，我将在另外的文章中专门分析。但无论如何，在当前阶段垄断国企是一个非常强势的高收入集团。要注意的是，即使是现在那些45岁左右下岗破产的竞争行业国企员工，在他们象你们这么大就业的时候，他们当时的工作仍然是最好的，收入也是最高的。只是现在利益格局已经改变。
再来看下外企的情况。外资企业主要是依靠资金力量、和政府的关系、以及高水平管理在做事情，可以说是中国第一批真正的企业。但是，他们在中国仍然要遵守中国的潜规则的。由于能够跨国经营的外企一般都是实力比较雄厚的，因此外企是一个非常强大的利益单位，也是就业的高收入单位。注意，那些中国人海外注册弄的假外企不算，台湾、香港企业算民企。
看看民企的情况，民企仍然不占中国经济的主体。他们在政府力量和占有资源上都相对比较弱。在完全竞争的行业，主要是进去的比较早的一批民企做大了，拥有一定的力量。而大量的民企在充分市场竞争中生活质量都不高。因为中国并非真正的市场机制，有关的法律法规很不健全，或者有法不依，或者有部分人有权不依，这造成了中国的完全竞争行业“扭曲竞争”的现象；在非完全竞争的行业，民企则主要是依附在某些拥有资源的单位周围生存，这种状态打个比方就是例如吸附在某个树上的虫子，形成了一个又一个的非竞争性关系利益群。由于职业保护的法律型同虚设，以及缺少工会等代表员工利益的力量，直接造成了民企员工在职场上成为弱势群体。也许你会问，那为什么国家关心国企下岗员工，而没有关注民企解雇员工呢？很简单，因为国企下岗员工年纪已经大了，无法再找到足以维持原来生活水平的工作了。而中国的市场化进程才刚刚开始，民企员工大多数都是年轻人，社会问题并不明显。
好了，现在清楚些了吧，首先要看你要去的公司（单位）是在上述哪个象限。象限属性从大势上决定了你以后可能获得的收入和地位。而你个人的能力，是在大波浪上翻起的小水花。可以说，判断大势的能力比从事具体事情的能力重要得多。也许你要说，好象哪个象限都有收入高的人啊。是的，可是你不要忘记了，在不同象限获得高收入和地位的可能性，以及需要付出的努力是不一样的。在一些象限，你只要跟上平均水平，5年以后你就可以很轻易的存上一大笔钱，买上房子和车子；而在一些象限，你要十分努力，10年以后，你有可能存上一些钱，买上房子和车子，而当你达到这个水平时，在优势象限的和你同时起步的人，已经存上了更多的钱，换上了更大的房子和车子。象限是有优劣差异的，起点相同的人，由于选择了不同的发展通道，同样都很努力，但落到的结果将天差地别。
其次，光看哪个象限还不足够。因为在同一个象限中，仍然存在着巨大的、人为因素造成的微妙区别！
二、 转型中的一代
中国的事情要用放大镜看才会清楚，这也是老外永远无法真正了解中国社会的原因。上述人为差别按利益象限的不同也有差异：
1． 公务员、国企类，正式工和非正式工的差异
政府工作人员难道也有非正式工？是的，如果你还不知道，只能说明你孤陋寡闻。政府工作人员分为两类：国家正式编制的公务员以及所谓的“政府雇员”。在某些地方，特别是经济贫穷的省，这两者收入差距不大；而越是经济富裕的省，这两者的收入差距就越大。政府雇员要转为国家正式编制的公务员，有很大的难度，没有关系基本不用想。因此，即使你通过了国家公务员考试，即使你已经被某政府单位接收了，你一定要打听清楚，你到底是去做公务员，还是去做政府雇员？
中国所有的国企都有正式工和非正式工的差异。这种制度安排直接来源于计划经济下国家对个人的身份控制。在当年，一般都是“出身好”的人成为正式工，出身差的人自然就是非正式工。现在这种出身制度已经被扫进历史垃圾堆，但所谓的用工制度却遗留了下来，同时被赋予了新的含义。在垄断性的国企，在市场中利用垄断优势尝到了大甜头，自然要更加紧去获取市场利益。这时人力资源就成了问题。一方面，老的正式工就像八旗兵一样早就失去了打仗的勇气和能力，那么用什么人去攻打市场呢？另一方面，中央不断要求这些垄断型的国企改制，优化人员结构，降低人员成本，那么怎么优化？怎么降低呢？很简单，大量招聘非正式工。一方面用这些新鲜血液来攻打市场，充当炮灰，解决人力资源问题；另一方面将这些非正式工的工资进行市场化（垄断国企正式工的工资水平大大高于市场水平），这样就拉低了整个企业的人均成本，完成了国资委布置的改制要求之一，而且不会损害正式工的利益（国企领导层是正式工利益的代表）。这表明了，国企已经蜕变成为了一个市场怪胎，一方面利用国家力量获取市场利益，一方面成为为小部分人谋取利益的工具。但是要注意，当前还是有可能进入正式工群体的，因为正式工是一个松散的利益集团，这个集团也要不断的吸收新鲜血液的，否则会边缘化，最终丧失其优势地位。非正式工的收入大概是正式工的1/2到1/4。当然，在这里不是进行道义分析，而是要你去了解清楚，你到底是去做正式工，还是去做非正式工？
2． 外企类，大陆工和非大陆工的差异
在外企，差别主要体现在大陆工和非大陆工之间。大陆工工资一般是非大陆工的1/5到1/10。这是合理的。因为外企到中国来投资的90%的理由就是因为你人便宜，不是因为你是文明古国，也不是因为你有三个代表。人家的要求是合理的。当然，即使是这1/5到1/10的收入，和其他国人相比，仍然是很不错的。当然，外企工作是很累的，风险和收益成正比。那为什么外企还要招聘非大陆工呢？这里你要清楚的知道，主要是因为3个原因：第一，需要一些可以信任的人来管理（受法制国家法律约束的人）；第二，需要一些精通英语的人（能用英语思考）来管理；第三，需要一些具有国际视野的人来管理。那是否你就只能当大陆工了呢？不是的。你应该清楚的一点是，你也是有机会成为非大陆工的。这就是为什么这么多人去美国留学的原因。当然，仅仅留学是不够的，一定要在美国就业并拿到绿卡才行。现在很多外资企业的CEO，当初就是在美国做体力工混到的绿卡，然后因为精通两边语言的优势，跨国企业需要在中国建立代表处，就找这样的人去做所谓的“首席代表”，然后又逐步提升，就是这样的。当然，随着现在对外交流的越来越多，要求也越来越高了，但成为非大陆工，仍然是有可能的。
3． 民企类，股份工和非股份工的差异
在民企，差别主要体现在股份工和非股份工之间。股份工主要是哪些有使用股份来吸引人的企业中才有，是最初创业阶段加入的员工。例如华为就有相当多的股份工。非股份工则是那些很后才加入的员工，或者是那些很早加入，但对于公司没有什么价值的员工。在经过了创业阶段以后，企业一般就不再需要用股份来吸引初级员工了，招聘主要就是填补战斗减员——有人走了，就招新的。期权一般用于高级管理者，由于本文分析的是大学生就业，因此与它无关。中国大部分民企生存环境非常恶劣，自身都难保，员工待遇就可想而知了。当然，创业型民企失败的概率是非常大的。你决定去民企前，一定要了解清楚，是创业扩张型的民企，还是补充战斗减员型的？
现在的年轻一代，实际上是中国社会转型中的一代，注定要承受付出转型代价的一代。他们的上一代，实际上仍然在吃传统体制的旧饭，并未真正的投入到市场竞争中；他们的下一代，将因为社会的不断进步而获得很大程度的劳动保障；而他们这一代，将注定在20年后的“白领失业浪潮”中变成中国社会最悲惨的人。这是时代的代价，没有办法的。
三、 职业生涯设计
从整体而言，这一代人注定要承受社会转型的代价。但从个体而言，仍然可以尽力去争取好的结果。这也是本文的意义所在。
其实从上述分析，对于职业市场中哪些象限比较好，哪些象限比较差，可以说已经是一目了然了。为了更加清楚的查看，现按优劣程度将其排列如下：
1． 外企非大陆工
2． 经济发达地区公务员
3． 垄断国企正式工
4． 民企股份工
5． 外企大陆工
6． 政府雇员
7． 竞争国企正式工
8． 垄断国企非正式工
9. 竞争国企业非正式工
10. 民企非股份工
也许你可以举出一些反例，但是要注意，上述情况是对一般情况的总结，不包含一些特殊情况，例如你们那里特别穷，公务员拿不到任何灰色收入等情况。
好了，在你找工作的时候，你要记得的是，尽量往高处走。不要被一些花言巧语所迷惑，不要被一些所谓人力资源专家的“看长远发展”的说法所弄糊涂。你一定要记住，你站的越高，那么你跳的就越远，看长远发展绝对是起点高的跳的远。不要相信专家们所谓的职业生涯设计，那不是真的。
四、 具体问题解答
1． 如何辨别正式工岗位和非正式工岗位？
对于公务员，要询问是否进入国家编制。如果不进编制，即为政府雇员；对于国企，不要直接询问是否正式工，他们会义正言辞的告诉你：“我们这里都是正式员工”。你要注意，这里多了一个字：正式“员”工，里面分为正式工和非正式工。（要记住，中国的国企和央视是一家的，说的话一定要反着听，不然你一定上当）你最好是找内部人了解下，这样最清楚。如果不认识人的话，你应该看他这个招聘是什么部门在主要操作。如果是某个业务部门自己在招聘，而不是总部人力资源部出面招聘的话，多半都是非正式工了。最后，可以询问多久可以“转正”，如果他们闪烁其词，仍然在解释 “都是正式的”云云，或者他们告诉你3到6个月的“试用期”，那么你基本可以肯定是非正式工了。
2． 要不要在意开始的收入？
很多专家在这个问题上胡说八道。他们认为一开始不要太在意收入，要看长远发展。这是典型的不负责任专家。你可以想象一下，什么东西决定了一个岗位的收入？很简单，在不同公司间，市场形式好的，有长远发展的公司的岗位，要比没有前途公司的同样岗位收入高；在一个公司内部，有长远发展规划的重要岗位要比没有前途的临时岗位的收入高。开始收入的高度反映了公司对你这个岗位的重要性的看法。你是认为一个重要的岗位有前途，还是认为一个不重要的岗位有前途？
3． 去大公司还是去小公司？
还有一种骗人的说法，是说去小公司更可以锻炼人。这种说法荒谬无比。小公司由于实力不济，往往没有高手级的人才，也无法开展一些需要强大资源才能进行的市场运作。这决定了你无法向真正的高手学习，也无法积累大型市场运作的经验。记住，锻炼打大仗的本领，比锻炼一两个人单打独斗的经验有价值得多。
4． 白领会失业吗？
答案是：“会，而且会大规模失业。”你要知道的一点是，中国是一个人力资源无穷无尽的国家，还有那么多的农民在等待着加入城市就业大军。现在的所谓白领，不过是在吃青春饭而已。等他们40岁左右的时候，大量的新的年轻毕业生能够用比他们低的工资来做同样的工作（估计那时中国的劳工保障法案仍然是不健全的，也没有什么工会来保护他们），那个时候，就会出现中国第一次大规模的白领失业浪潮。
5． 做专业性的工作，还是做销售？
要看个人情况而定，一般情况而言，首先要看自己是否有做销售的潜力；其次，要看是销售的领域是否有技术含量，不要放弃自己的专业而去做没有什么技术含量的销售业务。如果你已经拥有了一个很有技术含量的专业，如医学、法律等等，千万不要放弃，机会成本太高了。你要知道，在这个专业领域，没有多少人能够和你竞争的（眼睛别只盯住每年毕业的那些医学毕业生），因为你要知道，如果你改行去卖保险，那么将有数千万职高生、失业青年和你竞争，而且很可能你竞争不过他们。但是，如果是在有技术含量的领域，从事市场工作往往是一条捷径。
6． 找工作通过什么渠道比较好？
不同的渠道，主要用来发布不同的岗位。例如，招聘网站、是外企招聘大陆工，民企招聘非股份工比较多用的渠道；国企招聘非正式工多用报纸、人才市场；而公务员、国企正式工，则多半要通过内部关系来介绍了。
7． 找什么样的行业比较好？
这里一定要注意了，大学毕业生找工作，主要是找行业，而不是看你学的专业是否“对口”。对行业要有提前预测性。现在好的行业未来不见得好。在中国未来5年我比较看好的行业是：微电子、金融、建筑、法律、医药、生化。如果你学的专业正好是这几个，那很好；如果不是也不要紧，你可以考研究生，也可以去做这些领域的市场工作。记住，要做Sales，也要做这些有前景行业的Sales，而不要去做超市的Sales.