㈠ 這次國際金融危機的背景
一，金融危機的背景分析
【作者中文名】 竇聖勃;
【作者單位】 拉夫堡大學 英國萊斯特郡LE113TV;
【文獻出處】 現代商貿工業, Modern Business Trade Instry, 編輯部郵箱 2008年 03期
期刊榮譽：ASPT來源刊 CJFD收錄刊
【關鍵詞】 次及按揭貸款; 風險定價; 資產證券化;
【摘要】 作為經濟走向重要參照信號的房地產價格出現拐點給迅速增長的世界經濟蒙上了一層陰影。通過對2007年美國金融危機背景的分析來尋求探討本次金融危機發生的真正原因。
金融危機的背景分析
一、次債危機的形成
要理解什麼是次債危機，就必須先了解什麼是美國的次級按揭貸款。次級按揭貸款是國外住房按揭的一種類型，貸給個人信用記錄低於一定級別的人以謀求更高的利息進而增加銀行收入。2001～2004年，美聯儲實施低利率政策刺激了房地產業的發展，美國人的購房熱情不斷升溫，次級抵押貸款成了信用條件達不到優惠級貸款要求的購房者的選擇。應該說美國次級抵押貸款產生的出發點是好的，在最初1O年裡也取得了顯著的效果。 1994～2006年，美國的房屋擁有率從64上升到69，超過900萬的家庭在這期間擁有了自己的房屋，這大部分歸功於次級按揭貸款。銀行把發放的貸款捆綁打包進行證券化並在資本市場進行出售，這樣就把原本在資產負債表上反映的貸款資產移除報表，並以此轉移相關風險。這樣資產證券化的結果就是銀行看似把風險已經完全轉移給了其他金融機構(SIV等)，得到了一筆「無風險」的類似於手續費的收入，而這種無風險收入進一步刺激了銀行從事這種業務。這種業務模式在如今負債累累的英國銀行NorthernRock上表現最為明顯。
然而放貸機構間競爭的加劇催生了多種多樣的高風險次級抵押貸款產品。如浮動利率貸款，這種形式的貸款看似提供給貸款者更多的優惠(例如貸款者可以先支付利息不付本金)，但事實上由於當時偏低的利率水平，接受這種貸款的貸款者被暴露在利率上升風險之下。而在銀行方面看似通過浮動匯率轉移了利率風險，但卻把自己暴露在一旦房地產價格發生逆轉，按揭貸款還款率驟跌的風險之中。在進行次級抵押貸款時，放款機構和借款者都認為，如果出現還貸困難，借款人只需出售房屋或者進行抵押再融資就能夠解決問題。但事實上，由於美聯儲連續17次加息，住房市場持續降溫，借款人很難將自己的房屋賣出，即使能賣出，房屋的價值也可能下跌到不足以償還剩餘貸款的程度。這時，很自然地會出現逾期還款和喪失抵押品贖回權的案例。案例一旦大幅增加，必然引起對次級抵押貸款市場的悲觀預期，次級市場就可能發生嚴重震盪，這就會沖擊貸款市場的資金鏈，進而波及整個抵押貸款市場。與此同時，房地產市場價格也會因為房屋所有者止損的心理而繼續下降。兩重因素的疊加形成馬太效應，出現惡性循環，導致了次債危機。
二、導致次債危機的原因
(一)錯誤的風險定價。
2001年互聯網泡沫破裂時，由於擔心可能發生的通貨緊縮，加上高起的儲蓄率，聯邦基準利率被維持在一個相當低的水平(見下圖)。作為衡量銀行風險定價重要指標的存貸款利率差降至歷史低點。而如此低水平的利率在這段時間內並沒有對宏觀經濟產生絲毫通脹跡象，CPI水平與政府調控目標十分接近。GDP並沒有產生大的波動，美國經濟乃至全球主要經濟體的經濟(除去日本)實現了穩定強勁的增長。這段時間被一些西方經濟學家稱為黃金年代(Goldenage)。盡管沒有人可以預期這段黃金年代能持續多久，但人們寧可相信它會一直持續下去，這樣宏觀經濟風險例如通貨膨脹，房地產價格扭轉在這段時間內被顯著低估。值得一提的是，人們對美聯儲主席格林斯潘的極度信任。盡管連格林斯潘本人都否定自己這方面保護傘的作用，但不可否認的是，由於格林斯潘金融市場的風險被一定程度的低估了。
(二)金融創新
過去的十年見證了資產證券化以及無數新的衍生金融工具在金融機構中的廣泛應用。這些金融創新逐漸的改變了銀行的經營模式。傳統的銀行吸收存款並利用其以放出貸款取得利潤，儲蓄存款在傳統業務模式下起著重要作用。而20世紀90年代以來，美國的一些銀行開始逐漸淡化這種經營模式，取而代之的是利用金融市場迅速擴張貸款的規模。這些銀行把放出的貸款進行分類歸集並打包出售給一些非銀行類金融機構(例如SIV，SPV等)，SIV再將這些貸款在資本市場上抵押發行債券。通過這樣一系列行為，銀行不但擺脫了對儲蓄存款的絕對依賴，而且將貸款移除資產負債表表從而轉移了風險。這種起初為了擺脫巴塞爾協議對銀行資本限制的業務模式逐漸被銀行界廣泛採用，並逐漸擴散到歐洲的銀行業。低可能性是指這種業務模式在正常情況下不會出現任何問題，除非資本市場流動性出現乾涸。而這種小概率事件一旦發生影響就是巨額的虧損，甚至倒閉，這便是它的高危害性。通過上述分析我們不難看出，這種業務模式的關鍵在於SIV，正是由於這些非銀行的金融機構不受巴塞爾協議的限制，銀行才能通過其轉移風險。但世上沒有免費的午餐，SIV通常與銀行間有著千絲萬縷的聯系，一些SIV甚至就是銀行的子公司銀行對這些SIV通常有著充當最後援助人的義務，也就是如果這些SIV資金鏈發生問題，銀行有義務向它們提供援助。SIV通常利用資產抵押的商業票據進行融資，這些商業票據通常以一個月到三個月為期。而在另一方面，SIV持有的資產通常都為長期資產。可以看出SIV承擔著很大的流動性風險。在金融環境穩定的情況下，SIV可以用循環抵押的方法解決流動性問題，但一旦市場流動性出現緊張，SIV便很難發行商業票據來自己解決融資問題，這樣就要求助與自己有關系的銀行，這樣銀行就要承擔本已經轉移的風險。
(三)信用評級體制。
所謂信用評級就是一些信用評級機構(如穆迪，標准普爾)按照被評級者的信用風險進行歸類並做出評價。然而在很多情況下，這些對信用風險的評級被錯誤理解為對體風險的評級。一些銀行錯誤的認為信用評級已經把市風險以及流動性風險涵蓋在內，但事實並非如此。舉例來說，一個在穆迪評級框架中被評為AAA的抵押貸款協議承擔的風險是與同樣被評為AAA的政府債券完全不同的一般情況下政府債券的總體風險要比抵押貸款協議的低多。然而大多數的放貸機構錯誤的把兩者等同開來，從顯著的低估了風險。在另一方面，信用評級對客戶信用風險的評價也有能與實際情況發生偏差。現有的信用評級機制都是通過歷史數據的評估進而預測將來客戶的表現以做出信用價。這種機制的弊端在於一旦發生過去從未發生或很少生的情況，信用評級對客戶的評價就會與真實情況發生偏差。美國二戰後房價走勢為例，盡管1945年以來在個別區域出現過多次房價疲軟的情況，但房地產價格在全國范圍內從未發生過整體性大幅度下降。只要房產價格高於按貸款價格，貸款持有者就會竭盡所能的償還貸款，因為他手中持有的房產更有價值。但是一旦房產價格低於貸款額對於貸款者來說最優的解決方法是不繼續償還貸款把房產交還銀行，當然這中間要扣除尋找新住宿的成本也就是說房價變化與違約比例由著非線性變化的關系。於最近利率的上調和房價下降的雙重擠壓導致主動性違的幾率越來越高，最明顯的反映在次級按揭貸款市場。於房價低於貸款數這種情況在歷史中從未發生，這就造了信用評級機構在對違約風險評價時的缺陷。信用風險就是違約風險被大幅度的低估，最終釀成了危機的爆發。
二，美國次貸危機:背景、原因與發展
【作者中文名】 余永定;
【作者單位】 中國社會科學院學部;
【文獻出處】 當代亞太, Journal of Contemporary Asia-Pacific Studies, 編輯部郵箱 2008年 05期
期刊榮譽：中文核心期刊要目總覽 ASPT來源刊 CJFD收錄刊
【關鍵詞】 次貸危機; 衍生產品; 信貸緊縮; 啟示;
【摘要】 本文首先從美國金融市場的結構、次貸與證券化的關系兩個方面介紹了次貸危機發生的背景,並解釋了RMBS、CDO與CDS等在危機中扮演著重要角色的衍生金融產品;在此基礎上,本文詳細剖析了次貸危機的爆發與傳遞過程,認為次貸危機迄今為止經歷了流動性短缺、信貸緊縮與實體經濟萎縮三個階段;最後,本文總結了次貸危機給全球金融市場、投資者以及中國政府提供的經驗教訓。本文截稿時,兩房危機剛剛浮出水面。發稿時,隨著美國保險集團(AIG)頻臨破產和美國政府7000億美元救市計劃的提出,美國金融危機進入了一個新階段。美國經濟已陷入1929年以來最嚴重的危機。
由於這篇論文包含復雜的流程圖，不方便顯示在網路知道上，補充個郵箱哈，我發給你！
㈡ 大學生個人簡歷模板應屆生【5篇】
相信大家都知道，想要 面試 上一家公司，個人 簡歷 是必不可少的，作為大學應屆生，應認真寫好個人簡歷。下面是我給大家帶來的大學生 個人簡歷模板 應屆生_大學應屆生個人簡歷【5篇】，以供大家參考!
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大學生個人簡歷模板應屆生(一)
姓名：
性別：女
出生年月：
身高：
籍貫：
居住地：
民族：漢
政治面貌：黨員
求職類型：應屆 畢業 生
畢業院校：__ 學院
專業：新聞采編與製作
行動電話：
家庭電話：
E_Mail：
求職意向
工作類型： 全職
單位性質： 不限
期望行業： 媒體、影視製作、新聞出版、藝術、 文化 傳播、市場、 廣告 、公關、培訓機構、 教育 、科研院所
期望職位： 編輯/記者、校對/錄入
工作地點： 不限
期望月薪： 面議
工作實踐經歷
__ 年暑假在__ 大酒店兼職服務員
__ 年暑假在《__ 日報》__ 報道組擔任實習記者，采訪報道關於「__ 」台風一周年紀事
__ 年暑假在《__ 日報》__ 報道組擔任實習記者，主要從事採集新聞圖片
技能水平
熟練掌握辦公自動化，獲得英語應用能力B級，能夠使用英語進行簡單的交流
培訓經歷
__ 年9月至__ 年6月就讀於__ 市__ 小學
__ 年9月至__ 年6月就讀於__ 市__ 中學
__ 年9月至__ 年6月就讀於__ 學院
自我評價
本人具有嚴謹認真的工作態度，能吃苦耐勞 本人善於寫作、繪畫、攝影，在組織策劃方面具有一定的能力，有工作 經驗 ，在__ 日報和__ 晨報以及各大小網站均有新聞作品，適應能力強，能夠采寫各種體裁的新聞報道，尤其是人物專訪，廣告軟文和深度整版報道的采寫。另外，我是一名黨員兼優秀畢業生，有較強的思想政治素質。
大學生個人簡歷模板應屆生(二)
個人資料
姓名：
國籍： 中國
目前所在地：
民族： 漢族
戶口所在地：
身材：
婚姻狀況： 未婚
年齡：
技能 總結
英 語 水 平：
能熟練的進行聽、說、讀、寫，並通過國家英語四級考試。尤其擅長撰寫和回復英文商業信函，熟練運用網路查閱相關英文資料並能及時予以翻譯。
計 算 機 水 平：
國家計算機等級考試二級，熟悉網路和電子商務。精通辦公自動化，熟練操作Windows系統。能獨立操作並及時高效的完成日常辦公文檔的編輯工作。
實習經歷總結
__ 年7月__ 網站電子商務實習。實習期間主要職責是協助網站編輯在互聯網查閱國內以及國外的化工信息;搜集，整理相關的中英文資料;整理和翻譯英文資料。
教育背景
__ 年9月——__ 年7月 __ 理工大學
__ 年9月——__ 年7月 __ 市第一中學
主修課程:
高等數學、運籌學、猜測與決測、 市場營銷 、西方經濟學、國際貿易、推銷與談判、計算機銷售治理、電子商務
獲獎情況:
三次校二等獎學金
一次校單項獎學金
自我評價
做事塌實，自覺服從公司紀律，對公司忠誠。善於與同事相處。
大學生個人簡歷模板應屆生(三)
姓名：
國籍： 中國
目前所在地：
民族： 漢族
戶口所在地：
身材：
婚姻狀況： 未婚
年齡：
求職意向及工作經歷
人才類型： 普通求職
應聘職位： 物流類：物流專員/物流助理、貿易類：外貿/外貿專員/助理、計算機類：行政專員/助理
工作年限： 0
職稱： 無職稱
求職類型： 全職 可到職日期： 隨時
月薪要求：
希望工作地區：
個人工作經歷：
公司名稱： __ 二手樓按揭有限公司 起止年月：2009-05 ～ 2009-11
公司性質： 私營企業 所屬行業：房地產，建築，安裝，裝潢
擔任職務： 文員
工作描述：
1.協助簽約崗與客戶簽件
2.整理檔案，進行檔案號編排
3.案件遞交銀行送審
4.協助銀行等出同貸書
5.復印相關資料給擔保公司
公司名稱： __ 物流有限公司 起止年月：2008-10 ～ 2009-04
公司性質： 私營企業 所屬行業：交通運輸
擔任職務： 跟單員
工作描述：
1.開出發單和到達單
2.貨物跟蹤，服務於客戶
3.制出發，到達各明細表
4.貨物的入庫及出庫的盤點
離職 原因：
教育背景
畢業院校： __ 大學__ 學院
最高學歷： 大專 畢業日期： __ -07-01
所學專業一： 物流管理 所學專業二：
受教育培訓經歷： 起始年月 終止年月 學校(機構) 專業 獲得證書 證書編號
__ -09 __ -07 __ 大學__ 學院 物流管理 畢業證書
__ -05 __ -07 __ 大學__ 學院 物流管理 助理物流師
__ -08 __ -10 __ 大學__ 學院 物流管理 會計從業資格
__ -10 __ -12 __ 大學__ 學院 物流管理 跟單員技術資格
語言能力
外語： 英語一般
國語水平： 精通 粵語水平： 精通
工作能力及其他專長
能熟練的應用辦公 操作系統 .掌握現代物流管理理論，對物流配送體系的建設、倉庫管理、企業物流管理等有深入學習;具備一定的物流配送系統的設計、配送方案的開發基礎;對運用人工智慧 方法 進行物流運作流程優化有一定研究.
詳細個人自傳
本人有很強的責任心和時間觀念，性格活潑開朗;對工作認真負責，與同學，朋友相處和諧;有一定的社交能力和較強的適應能力，能吃苦耐勞，敢於面對困難與挑戰。我一直認為沒有辦不到的事，只有不想去辦的事，沒有解決不了的困難，只有沒想到的解決方法。
我知道在茫茫人海中我不是最優秀的，但是我會努力做好工作，做您優秀的員工!
大學生個人簡歷模板應屆生(四)
基本資料
姓名：
性別： 男
民族： 漢族
政治面貌： 黨員
出生日期：
戶口：
婚姻狀況： 未婚
學歷： 本科
畢業院校： __ 工業大學
畢業時間： __ 年06月
所學專業： 軟體工程
外語水平： 英語 (cet-4)
電腦水平： 專業
工作年限： 實習/應屆
聯系方式：
求職意向
工作類型： 全部
單位性質： 不限
期望行業： 互聯網、電子商務、計算機、通訊、電信業
期望職位： 計算機/互聯網
工作地點：
期望月薪： 不限/面議
教育經歷
__ 年至__ 年就讀於__ 工業大學軟體學院軟體工程專業
專業技能
熟悉c/c++、java 語言， 以及數據結構和各種基本演算法.
熟悉軟體開發過程， 熟悉uml， 了解軟體測試和項目管理
了解linu_、windows操作系統.
熟悉web、j2ee和j2me開發，了解ruby語言以及自動化編碼測試。
熟悉sql語言， 了解oracle、mysql資料庫的使用.
工作業績
__ 年6月獲得軟體學院「歸谷」杯c++競賽二等獎
__ 年12月獲得__ 省大學生高等數學競賽三等獎
__ 年-__ 年獲得三等獎學金
__ 年3月獲得軟體學院java競賽三等獎
__ 年10月獲得軟體學院__ 網站設計大賽三等獎
__ 年12月獲得__ 省大學生高等數學競賽三等獎
__ 年12月通過「中級軟體設計師」考證
自我評價
樂觀開朗，有較強的執行力和學習能力，善於在學習和工作中總結自己和提建議，工作投入時容易忘時。教喜歡快樂工作，認真生活的環境。
大學生個人簡歷模板應屆生(五)
姓名：
性別：
民族：
政治面貌：團員
出生日期：
學 位：學士學位
戶口：
現所在地：
學歷： 專科
所學專業：土 木工 程及工程造價
畢業院校： __ 大學
畢業時間： __ 年7月
求職意向
工作類型： 全職
單位性質： 不限
期望行業： 工民建
期望職位： 施工、測量、造價
工作地點： 不限
期望月薪： 不限/面議
教育經歷
__ 年9月--__ 年7月 __ 交通大學 土木工程 主要學習三大力學，路橋隧施工技術，工程造價
實習經驗
__ 年7月-__ 年8月 __ 機車零件廠
__ 年1月-__ 年2月 __ 集團總承包_項目
__ 年3月-__ 年3月 鐵路第二標段Gps靜態測量
__ 年7月-__ 年8月 __ 市市政第二公司_工程
興趣 愛好 ：計算機、體育
自我評價
本人思想意識覺悟高、有很強的學習意識、很好的學習能力;有較強的語言組織表達能力;有很強的團隊合作意識，在同學中有較高的威信;有較強的與人溝通的能力和工作協調能力、有耐心、有嚴謹認真負責的工作態度。
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中國大學生就業指南（真實版）
[引子]
現在的年輕一代，實際上是中國社會轉型中的一代，註定要承受付出轉型代價的一代。他們的上一代，實際上仍然在吃傳統體制的舊飯，並未真正的投入到市場競爭中；他們的下一代，將因為社會的不斷進步而獲得很大程度的勞動保障；而他們這一代，將註定在20年後的「白領失業浪潮」中變成中國社會最悲慘的人。這是時代的代價，沒有辦法的。
[正文]
首先要澄清一個流毒廣泛的說法：大學畢業第一份工作不重要。
這絕對是極其錯誤的。它給了廣大蒙蒙董董的大學畢業生一個錯誤的認識，對相當一部分人造成了無可挽回的損失！大學生就業選擇，是對一個人十年內的生活產生重大影響的關鍵決策，是極其重要的。
那麼找怎麼樣的工作比較好？什麼樣的行業算好？大公司好還是小公司好？如何正確的理解當前工資和未來發展？一系列的問題擺在大學生的面前。下面我首先對要考慮的宏觀策略問題進行分析，然後再進行個別具體問題的解答。
一、 中國現階段職場利益集團劃分
這才是一個大學畢業生首先要知道的大問題。學校的主任不會和你說的，公司招聘時也不會和你說的，因為利益只有少部分人能夠分到；你父母也不一定會和你說的，因為他們很可能也是糊塗的。如果這一部分已經有人很明確的告訴你了，或者你個人已經很敏銳的感知到了，那麼恭喜你！你已經可以關閉這篇文章了，因為你已經是明白人，不需要我浪費口舌。
（一）5大利益象限
中國的社會處在重要的轉型變化中：由計劃經濟轉向「有中國特色的市場經濟」。這個過程是一個利益格局的重新分配的過程。在就業市場上，我們可以按大的方面對各種利益單位歸類如下：
1． 公務員（含事業單位）
2． 壟斷行業國企
3． 競爭行業國企
4． 外企
5． 民營企業
差不多所有的利益單位都可以在上述歸類中找到位置。首先你要明白的是，這不是理論研究，這和你未來的事業、收入、地位、家庭都有直接的聯系。你首先要明白的是，在招聘會上准備招聘你的這個公司（單位）到底是屬於哪個象限的？
不同的象限擁有的力量和資源是不一樣的。這導致了在不同的象限就業獲得收入的能力也大不一樣。在你選擇公司之前，一定要清楚的了解這些。在目前的中國，社會資源高度集中在少數公務員（即官員），以及壟斷國企的手中。但是不同的地區，由於社會財富水平不一樣，因此公務員集團的收入相差是很大的。雖然國家規定的工資待遇大家都一樣，但是你到廣東、華東一帶了解下公務員的實際年收入，你就不難理解為什麼那麼多你的同齡人在報考公務員了。實際上，即使在經濟欠發達地區，公務員在當地人群中仍然屬於高收入群體。而且也許更關鍵的是，風險非常小。收益和風險成正比，你一定在課堂上學過吧？哈哈，告訴你，那是西方經濟學原理，我們是中國特色的，不一樣的。在中國當公務員，風險小，收益大。也許你會說，不對啊，在你們哪個地方，公務員待遇也不怎麼樣啊？那麼我要告訴你：第一，你不能只看錶面收入而不看灰色的部分；第二，當前中國允許地區間人員流動，因此由於不同地區經濟財富水平差異很大，因此落後地區的公務員確實是比發達地區的一般白領差的。這也就是利益格局的復雜之處，沒有絕對的。
我們再來看一看國企的情況。一說到國企，很多人馬上就想到下崗。這種觀念也是錯誤的。首先，解僱員工並不是國企獨有，大量的私企每年都在大量解僱員工，並沒有任何人給他們補償，給他們「安置」。同時，也不是任何國企都效益不好，都需要下崗。我們看利益格局，首先要看誰擁有力量和資源。在中國，說白了就是誰擁有政府力量和行業壟斷的權力，想效益不好都難。這不是國企還是私企來簡單劃分的。例如中國移動、電信、銀行、石油，這些壟斷性行業中的大國企，個個效益好。而那些國家已經「完全放開」了的競爭行業的國企，幾乎都是完蛋兩個字（不含假裝放開的行業）。這裡面有個很清晰的發展脈絡：在90年代初，只有國企存在，民營力量非常微弱。而國企長期的低工資、高福利政策，使得閘門打開後第一批進入市場經濟的人嘗到了「高」工資的甜頭；在90年代末，以2000年為分界線，時局發生了明顯的轉變。在抓大放小政策下，壟斷行業的國企迅速利用其行政資源做市場經濟，毫無懸念，他們無往不勝，獲得了大量的利潤；當前階段，以2005年為分界線，則又是另外一個嶄新階段的開始。各地MBO此起彼伏了。在這種情況下，壟斷國企將出現分化，具體發展的預測比較復雜，我將在另外的文章中專門分析。但無論如何，在當前階段壟斷國企是一個非常強勢的高收入集團。要注意的是，即使是現在那些45歲左右下崗破產的競爭行業國企員工，在他們象你們這么大就業的時候，他們當時的工作仍然是最好的，收入也是最高的。只是現在利益格局已經改變。
再來看下外企的情況。外資企業主要是依靠資金力量、和政府的關系、以及高水平管理在做事情，可以說是中國第一批真正的企業。但是，他們在中國仍然要遵守中國的潛規則的。由於能夠跨國經營的外企一般都是實力比較雄厚的，因此外企是一個非常強大的利益單位，也是就業的高收入單位。注意，那些中國人海外注冊弄的假外企不算，台灣、香港企業算民企。
看看民企的情況，民企仍然不佔中國經濟的主體。他們在政府力量和佔有資源上都相對比較弱。在完全競爭的行業，主要是進去的比較早的一批民企做大了，擁有一定的力量。而大量的民企在充分市場競爭中生活質量都不高。因為中國並非真正的市場機制，有關的法律法規很不健全，或者有法不依，或者有部分人有權不依，這造成了中國的完全競爭行業「扭曲競爭」的現象；在非完全競爭的行業，民企則主要是依附在某些擁有資源的單位周圍生存，這種狀態打個比方就是例如吸附在某個樹上的蟲子，形成了一個又一個的非競爭性關系利益群。由於職業保護的法律型同虛設，以及缺少工會等代表員工利益的力量，直接造成了民企員工在職場上成為弱勢群體。也許你會問，那為什麼國家關心國企下崗員工，而沒有關注民企解僱員工呢？很簡單，因為國企下崗員工年紀已經大了，無法再找到足以維持原來生活水平的工作了。而中國的市場化進程才剛剛開始，民企員工大多數都是年輕人，社會問題並不明顯。
好了，現在清楚些了吧，首先要看你要去的公司（單位）是在上述哪個象限。象限屬性從大勢上決定了你以後可能獲得的收入和地位。而你個人的能力，是在大波浪上翻起的小水花。可以說，判斷大勢的能力比從事具體事情的能力重要得多。也許你要說，好象哪個象限都有收入高的人啊。是的，可是你不要忘記了，在不同象限獲得高收入和地位的可能性，以及需要付出的努力是不一樣的。在一些象限，你只要跟上平均水平，5年以後你就可以很輕易的存上一大筆錢，買上房子和車子；而在一些象限，你要十分努力，10年以後，你有可能存上一些錢，買上房子和車子，而當你達到這個水平時，在優勢象限的和你同時起步的人，已經存上了更多的錢，換上了更大的房子和車子。象限是有優劣差異的，起點相同的人，由於選擇了不同的發展通道，同樣都很努力，但落到的結果將天差地別。
其次，光看哪個象限還不足夠。因為在同一個象限中，仍然存在著巨大的、人為因素造成的微妙區別！
二、 轉型中的一代
中國的事情要用放大鏡看才會清楚，這也是老外永遠無法真正了解中國社會的原因。上述人為差別按利益象限的不同也有差異：
1． 公務員、國企類，正式工和非正式工的差異
政府工作人員難道也有非正式工？是的，如果你還不知道，只能說明你孤陋寡聞。政府工作人員分為兩類：國家正式編制的公務員以及所謂的「政府雇員」。在某些地方，特別是經濟貧窮的省，這兩者收入差距不大；而越是經濟富裕的省，這兩者的收入差距就越大。政府雇員要轉為國家正式編制的公務員，有很大的難度，沒有關系基本不用想。因此，即使你通過了國家公務員考試，即使你已經被某政府單位接收了，你一定要打聽清楚，你到底是去做公務員，還是去做政府雇員？
中國所有的國企都有正式工和非正式工的差異。這種制度安排直接來源於計劃經濟下國家對個人的身份控制。在當年，一般都是「出身好」的人成為正式工，出身差的人自然就是非正式工。現在這種出身制度已經被掃進歷史垃圾堆，但所謂的用工制度卻遺留了下來，同時被賦予了新的含義。在壟斷性的國企，在市場中利用壟斷優勢嘗到了大甜頭，自然要更加緊去獲取市場利益。這時人力資源就成了問題。一方面，老的正式工就像八旗兵一樣早就失去了打仗的勇氣和能力，那麼用什麼人去攻打市場呢？另一方面，中央不斷要求這些壟斷型的國企改制，優化人員結構，降低人員成本，那麼怎麼優化？怎麼降低呢？很簡單，大量招聘非正式工。一方面用這些新鮮血液來攻打市場，充當炮灰，解決人力資源問題；另一方面將這些非正式工的工資進行市場化（壟斷國企正式工的工資水平大大高於市場水平），這樣就拉低了整個企業的人均成本，完成了國資委布置的改制要求之一，而且不會損害正式工的利益（國企領導層是正式工利益的代表）。這表明了，國企已經蛻變成為了一個市場怪胎，一方面利用國家力量獲取市場利益，一方面成為為小部分人謀取利益的工具。但是要注意，當前還是有可能進入正式工群體的，因為正式工是一個鬆散的利益集團，這個集團也要不斷的吸收新鮮血液的，否則會邊緣化，最終喪失其優勢地位。非正式工的收入大概是正式工的1/2到1/4。當然，在這里不是進行道義分析，而是要你去了解清楚，你到底是去做正式工，還是去做非正式工？
2． 外企類，大陸工和非大陸工的差異
在外企，差別主要體現在大陸工和非大陸工之間。大陸工工資一般是非大陸工的1/5到1/10。這是合理的。因為外企到中國來投資的90%的理由就是因為你人便宜，不是因為你是文明古國，也不是因為你有三個代表。人家的要求是合理的。當然，即使是這1/5到1/10的收入，和其他國人相比，仍然是很不錯的。當然，外企工作是很累的，風險和收益成正比。那為什麼外企還要招聘非大陸工呢？這里你要清楚的知道，主要是因為3個原因：第一，需要一些可以信任的人來管理（受法制國家法律約束的人）；第二，需要一些精通英語的人（能用英語思考）來管理；第三，需要一些具有國際視野的人來管理。那是否你就只能當大陸工了呢？不是的。你應該清楚的一點是，你也是有機會成為非大陸工的。這就是為什麼這么多人去美國留學的原因。當然，僅僅留學是不夠的，一定要在美國就業並拿到綠卡才行。現在很多外資企業的CEO，當初就是在美國做體力工混到的綠卡，然後因為精通兩邊語言的優勢，跨國企業需要在中國建立代表處，就找這樣的人去做所謂的「首席代表」，然後又逐步提升，就是這樣的。當然，隨著現在對外交流的越來越多，要求也越來越高了，但成為非大陸工，仍然是有可能的。
3． 民企類，股份工和非股份工的差異
在民企，差別主要體現在股份工和非股份工之間。股份工主要是哪些有使用股份來吸引人的企業中才有，是最初創業階段加入的員工。例如華為就有相當多的股份工。非股份工則是那些很後才加入的員工，或者是那些很早加入，但對於公司沒有什麼價值的員工。在經過了創業階段以後，企業一般就不再需要用股份來吸引初級員工了，招聘主要就是填補戰斗減員——有人走了，就招新的。期權一般用於高級管理者，由於本文分析的是大學生就業，因此與它無關。中國大部分民企生存環境非常惡劣，自身都難保，員工待遇就可想而知了。當然，創業型民企失敗的概率是非常大的。你決定去民企前，一定要了解清楚，是創業擴張型的民企，還是補充戰斗減員型的？
現在的年輕一代，實際上是中國社會轉型中的一代，註定要承受付出轉型代價的一代。他們的上一代，實際上仍然在吃傳統體制的舊飯，並未真正的投入到市場競爭中；他們的下一代，將因為社會的不斷進步而獲得很大程度的勞動保障；而他們這一代，將註定在20年後的「白領失業浪潮」中變成中國社會最悲慘的人。這是時代的代價，沒有辦法的。
三、 職業生涯設計
從整體而言，這一代人註定要承受社會轉型的代價。但從個體而言，仍然可以盡力去爭取好的結果。這也是本文的意義所在。
其實從上述分析，對於職業市場中哪些象限比較好，哪些象限比較差，可以說已經是一目瞭然了。為了更加清楚的查看，現按優劣程度將其排列如下：
1． 外企非大陸工
2． 經濟發達地區公務員
3． 壟斷國企正式工
4． 民企股份工
5． 外企大陸工
6． 政府雇員
7． 競爭國企正式工
8． 壟斷國企非正式工
9. 競爭國企業非正式工
10. 民企非股份工
也許你可以舉出一些反例，但是要注意，上述情況是對一般情況的總結，不包含一些特殊情況，例如你們那裡特別窮，公務員拿不到任何灰色收入等情況。
好了，在你找工作的時候，你要記得的是，盡量往高處走。不要被一些花言巧語所迷惑，不要被一些所謂人力資源專家的「看長遠發展」的說法所弄糊塗。你一定要記住，你站的越高，那麼你跳的就越遠，看長遠發展絕對是起點高的跳的遠。不要相信專家們所謂的職業生涯設計，那不是真的。
四、 具體問題解答
1． 如何辨別正式工崗位和非正式工崗位？
對於公務員，要詢問是否進入國家編制。如果不進編制，即為政府雇員；對於國企，不要直接詢問是否正式工，他們會義正言辭的告訴你：「我們這里都是正式員工」。你要注意，這里多了一個字：正式「員」工，裡面分為正式工和非正式工。（要記住，中國的國企和央視是一家的，說的話一定要反著聽，不然你一定上當）你最好是找內部人了解下，這樣最清楚。如果不認識人的話，你應該看他這個招聘是什麼部門在主要操作。如果是某個業務部門自己在招聘，而不是總部人力資源部出面招聘的話，多半都是非正式工了。最後，可以詢問多久可以「轉正」，如果他們閃爍其詞，仍然在解釋 「都是正式的」雲雲，或者他們告訴你3到6個月的「試用期」，那麼你基本可以肯定是非正式工了。
2． 要不要在意開始的收入？
很多專家在這個問題上胡說八道。他們認為一開始不要太在意收入，要看長遠發展。這是典型的不負責任專家。你可以想像一下，什麼東西決定了一個崗位的收入？很簡單，在不同公司間，市場形式好的，有長遠發展的公司的崗位，要比沒有前途公司的同樣崗位收入高；在一個公司內部，有長遠發展規劃的重要崗位要比沒有前途的臨時崗位的收入高。開始收入的高度反映了公司對你這個崗位的重要性的看法。你是認為一個重要的崗位有前途，還是認為一個不重要的崗位有前途？
3． 去大公司還是去小公司？
還有一種騙人的說法，是說去小公司更可以鍛煉人。這種說法荒謬無比。小公司由於實力不濟，往往沒有高手級的人才，也無法開展一些需要強大資源才能進行的市場運作。這決定了你無法向真正的高手學習，也無法積累大型市場運作的經驗。記住，鍛煉打大仗的本領，比鍛煉一兩個人單打獨斗的經驗有價值得多。
4． 白領會失業嗎？
答案是：「會，而且會大規模失業。」你要知道的一點是，中國是一個人力資源無窮無盡的國家，還有那麼多的農民在等待著加入城市就業大軍。現在的所謂白領，不過是在吃青春飯而已。等他們40歲左右的時候，大量的新的年輕畢業生能夠用比他們低的工資來做同樣的工作（估計那時中國的勞工保障法案仍然是不健全的，也沒有什麼工會來保護他們），那個時候，就會出現中國第一次大規模的白領失業浪潮。
5． 做專業性的工作，還是做銷售？
要看個人情況而定，一般情況而言，首先要看自己是否有做銷售的潛力；其次，要看是銷售的領域是否有技術含量，不要放棄自己的專業而去做沒有什麼技術含量的銷售業務。如果你已經擁有了一個很有技術含量的專業，如醫學、法律等等，千萬不要放棄，機會成本太高了。你要知道，在這個專業領域，沒有多少人能夠和你競爭的（眼睛別只盯住每年畢業的那些醫學畢業生），因為你要知道，如果你改行去賣保險，那麼將有數千萬職高生、失業青年和你競爭，而且很可能你競爭不過他們。但是，如果是在有技術含量的領域，從事市場工作往往是一條捷徑。
6． 找工作通過什麼渠道比較好？
不同的渠道，主要用來發布不同的崗位。例如，招聘網站、是外企招聘大陸工，民企招聘非股份工比較多用的渠道；國企招聘非正式工多用報紙、人才市場；而公務員、國企正式工，則多半要通過內部關系來介紹了。
7． 找什麼樣的行業比較好？
這里一定要注意了，大學畢業生找工作，主要是找行業，而不是看你學的專業是否「對口」。對行業要有提前預測性。現在好的行業未來不見得好。在中國未來5年我比較看好的行業是：微電子、金融、建築、法律、醫葯、生化。如果你學的專業正好是這幾個，那很好；如果不是也不要緊，你可以考研究生，也可以去做這些領域的市場工作。記住，要做Sales，也要做這些有前景行業的Sales，而不要去做超市的Sales.