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E. 體現金融文化背景圖片
F. 這次國際金融危機的背景
一，金融危機的背景分析
【作者中文名】 竇聖勃;
【作者單位】 拉夫堡大學 英國萊斯特郡LE113TV;
【文獻出處】 現代商貿工業, Modern Business Trade Instry, 編輯部郵箱 2008年 03期
期刊榮譽：ASPT來源刊 CJFD收錄刊
【關鍵詞】 次及按揭貸款; 風險定價; 資產證券化;
【摘要】 作為經濟走向重要參照信號的房地產價格出現拐點給迅速增長的世界經濟蒙上了一層陰影。通過對2007年美國金融危機背景的分析來尋求探討本次金融危機發生的真正原因。
金融危機的背景分析
一、次債危機的形成
要理解什麼是次債危機，就必須先了解什麼是美國的次級按揭貸款。次級按揭貸款是國外住房按揭的一種類型，貸給個人信用記錄低於一定級別的人以謀求更高的利息進而增加銀行收入。2001～2004年，美聯儲實施低利率政策刺激了房地產業的發展，美國人的購房熱情不斷升溫，次級抵押貸款成了信用條件達不到優惠級貸款要求的購房者的選擇。應該說美國次級抵押貸款產生的出發點是好的，在最初1O年裡也取得了顯著的效果。 1994～2006年，美國的房屋擁有率從64上升到69，超過900萬的家庭在這期間擁有了自己的房屋，這大部分歸功於次級按揭貸款。銀行把發放的貸款捆綁打包進行證券化並在資本市場進行出售，這樣就把原本在資產負債表上反映的貸款資產移除報表，並以此轉移相關風險。這樣資產證券化的結果就是銀行看似把風險已經完全轉移給了其他金融機構(SIV等)，得到了一筆「無風險」的類似於手續費的收入，而這種無風險收入進一步刺激了銀行從事這種業務。這種業務模式在如今負債累累的英國銀行NorthernRock上表現最為明顯。
然而放貸機構間競爭的加劇催生了多種多樣的高風險次級抵押貸款產品。如浮動利率貸款，這種形式的貸款看似提供給貸款者更多的優惠(例如貸款者可以先支付利息不付本金)，但事實上由於當時偏低的利率水平，接受這種貸款的貸款者被暴露在利率上升風險之下。而在銀行方面看似通過浮動匯率轉移了利率風險，但卻把自己暴露在一旦房地產價格發生逆轉，按揭貸款還款率驟跌的風險之中。在進行次級抵押貸款時，放款機構和借款者都認為，如果出現還貸困難，借款人只需出售房屋或者進行抵押再融資就能夠解決問題。但事實上，由於美聯儲連續17次加息，住房市場持續降溫，借款人很難將自己的房屋賣出，即使能賣出，房屋的價值也可能下跌到不足以償還剩餘貸款的程度。這時，很自然地會出現逾期還款和喪失抵押品贖回權的案例。案例一旦大幅增加，必然引起對次級抵押貸款市場的悲觀預期，次級市場就可能發生嚴重震盪，這就會沖擊貸款市場的資金鏈，進而波及整個抵押貸款市場。與此同時，房地產市場價格也會因為房屋所有者止損的心理而繼續下降。兩重因素的疊加形成馬太效應，出現惡性循環，導致了次債危機。
二、導致次債危機的原因
(一)錯誤的風險定價。
2001年互聯網泡沫破裂時，由於擔心可能發生的通貨緊縮，加上高起的儲蓄率，聯邦基準利率被維持在一個相當低的水平(見下圖)。作為衡量銀行風險定價重要指標的存貸款利率差降至歷史低點。而如此低水平的利率在這段時間內並沒有對宏觀經濟產生絲毫通脹跡象，CPI水平與政府調控目標十分接近。GDP並沒有產生大的波動，美國經濟乃至全球主要經濟體的經濟(除去日本)實現了穩定強勁的增長。這段時間被一些西方經濟學家稱為黃金年代(Goldenage)。盡管沒有人可以預期這段黃金年代能持續多久，但人們寧可相信它會一直持續下去，這樣宏觀經濟風險例如通貨膨脹，房地產價格扭轉在這段時間內被顯著低估。值得一提的是，人們對美聯儲主席格林斯潘的極度信任。盡管連格林斯潘本人都否定自己這方面保護傘的作用，但不可否認的是，由於格林斯潘金融市場的風險被一定程度的低估了。
(二)金融創新
過去的十年見證了資產證券化以及無數新的衍生金融工具在金融機構中的廣泛應用。這些金融創新逐漸的改變了銀行的經營模式。傳統的銀行吸收存款並利用其以放出貸款取得利潤，儲蓄存款在傳統業務模式下起著重要作用。而20世紀90年代以來，美國的一些銀行開始逐漸淡化這種經營模式，取而代之的是利用金融市場迅速擴張貸款的規模。這些銀行把放出的貸款進行分類歸集並打包出售給一些非銀行類金融機構(例如SIV，SPV等)，SIV再將這些貸款在資本市場上抵押發行債券。通過這樣一系列行為，銀行不但擺脫了對儲蓄存款的絕對依賴，而且將貸款移除資產負債表表從而轉移了風險。這種起初為了擺脫巴塞爾協議對銀行資本限制的業務模式逐漸被銀行界廣泛採用，並逐漸擴散到歐洲的銀行業。低可能性是指這種業務模式在正常情況下不會出現任何問題，除非資本市場流動性出現乾涸。而這種小概率事件一旦發生影響就是巨額的虧損，甚至倒閉，這便是它的高危害性。通過上述分析我們不難看出，這種業務模式的關鍵在於SIV，正是由於這些非銀行的金融機構不受巴塞爾協議的限制，銀行才能通過其轉移風險。但世上沒有免費的午餐，SIV通常與銀行間有著千絲萬縷的聯系，一些SIV甚至就是銀行的子公司銀行對這些SIV通常有著充當最後援助人的義務，也就是如果這些SIV資金鏈發生問題，銀行有義務向它們提供援助。SIV通常利用資產抵押的商業票據進行融資，這些商業票據通常以一個月到三個月為期。而在另一方面，SIV持有的資產通常都為長期資產。可以看出SIV承擔著很大的流動性風險。在金融環境穩定的情況下，SIV可以用循環抵押的方法解決流動性問題，但一旦市場流動性出現緊張，SIV便很難發行商業票據來自己解決融資問題，這樣就要求助與自己有關系的銀行，這樣銀行就要承擔本已經轉移的風險。
(三)信用評級體制。
所謂信用評級就是一些信用評級機構(如穆迪，標准普爾)按照被評級者的信用風險進行歸類並做出評價。然而在很多情況下，這些對信用風險的評級被錯誤理解為對體風險的評級。一些銀行錯誤的認為信用評級已經把市風險以及流動性風險涵蓋在內，但事實並非如此。舉例來說，一個在穆迪評級框架中被評為AAA的抵押貸款協議承擔的風險是與同樣被評為AAA的政府債券完全不同的一般情況下政府債券的總體風險要比抵押貸款協議的低多。然而大多數的放貸機構錯誤的把兩者等同開來，從顯著的低估了風險。在另一方面，信用評級對客戶信用風險的評價也有能與實際情況發生偏差。現有的信用評級機制都是通過歷史數據的評估進而預測將來客戶的表現以做出信用價。這種機制的弊端在於一旦發生過去從未發生或很少生的情況，信用評級對客戶的評價就會與真實情況發生偏差。美國二戰後房價走勢為例，盡管1945年以來在個別區域出現過多次房價疲軟的情況，但房地產價格在全國范圍內從未發生過整體性大幅度下降。只要房產價格高於按貸款價格，貸款持有者就會竭盡所能的償還貸款，因為他手中持有的房產更有價值。但是一旦房產價格低於貸款額對於貸款者來說最優的解決方法是不繼續償還貸款把房產交還銀行，當然這中間要扣除尋找新住宿的成本也就是說房價變化與違約比例由著非線性變化的關系。於最近利率的上調和房價下降的雙重擠壓導致主動性違的幾率越來越高，最明顯的反映在次級按揭貸款市場。於房價低於貸款數這種情況在歷史中從未發生，這就造了信用評級機構在對違約風險評價時的缺陷。信用風險就是違約風險被大幅度的低估，最終釀成了危機的爆發。
二，美國次貸危機:背景、原因與發展
【作者中文名】 余永定;
【作者單位】 中國社會科學院學部;
【文獻出處】 當代亞太, Journal of Contemporary Asia-Pacific Studies, 編輯部郵箱 2008年 05期
期刊榮譽：中文核心期刊要目總覽 ASPT來源刊 CJFD收錄刊
【關鍵詞】 次貸危機; 衍生產品; 信貸緊縮; 啟示;
【摘要】 本文首先從美國金融市場的結構、次貸與證券化的關系兩個方面介紹了次貸危機發生的背景,並解釋了RMBS、CDO與CDS等在危機中扮演著重要角色的衍生金融產品;在此基礎上,本文詳細剖析了次貸危機的爆發與傳遞過程,認為次貸危機迄今為止經歷了流動性短缺、信貸緊縮與實體經濟萎縮三個階段;最後,本文總結了次貸危機給全球金融市場、投資者以及中國政府提供的經驗教訓。本文截稿時,兩房危機剛剛浮出水面。發稿時,隨著美國保險集團(AIG)頻臨破產和美國政府7000億美元救市計劃的提出,美國金融危機進入了一個新階段。美國經濟已陷入1929年以來最嚴重的危機。
由於這篇論文包含復雜的流程圖，不方便顯示在網路知道上，補充個郵箱哈，我發給你！
G. 求純紫色、純黃色、純綠色、純藍色、純白色、純黑色的背景圖、就像下面這樣的、發上來。先謝謝了
1、紫色
紫色是由溫暖的紅色和冷靜的藍色疊加而成，屬於二次色。 在中國傳統里，紫色是尊貴的顏色，如北京故宮又稱為「紫禁城」，亦有所謂「紫氣東來」。
顏料如果吸收光譜內的所有可見光，不反射任何顏色的光，人眼的感覺就是黑色的。如果將三原色的顏料以恰當的比例混合，使其反射的色光降到最低，人眼也會感覺為黑色。
所以黑色既可以是缺少光造成的（漆黑的夜晚），也可以是所有的色光被吸收造成的（黑色的瞳孔）。
H. 求證券、股票、基金相關的圖片背景素材，有的話發給我，多謝！~ [email protected]
如果你想全面了解的話，我覺得你還是先去看看教材書吧，做一個系統的掌握。比如證券從業資格、期貨從業資格考試的那幾本書你都看看，然後再看看金融學方面的大學教材，等你看過一段時間的教材了，再回頭看報紙雜志吧
I. 金融海報里的背景金閃閃的怎麼做出來的
裂紋是找的素材 然後用到濾色等模式 然後上面圖層是藍色中間是漸變色 咋點也是素材圖片 找這類型的 同樣的方法 調整濾色 強光 柔光等試試